Uzależnieni od kredytów

Gdzie się podział rewolwingowy

ryszard — Sun, 08 Nov 2009 08:09:26 +0000

Świat kredytów jest bogaty, oferta szeroka, ale i pełna niespodzianek. Dlatego przed każdą decyzją o zaciągnięciu w banku kredytu musimy się dobrze zastanowić, przeanalizować wszystkie za i przeciw, a jeżeli zajdzie taka potrzeba skonsultować się z doradcą kredytowym. Teraz już nie ma problemów, aby zasięgnąć opinii w firmie doradczej, jeszcze dwa trzy lata temu trzeba było się ustawiać w długich kolejkach, bowiem banki miały na ful odkręcone kurki kredytowe i klient mógł wybierać i przebierać w propozycjach. Teraz już nie jest tak łatwo o kredyt, więc i firmy doradztwa kredytowego nie narzekają na nawał pracy.
Największy problem z kredytami mają przedsiębiorstwa, które w dobie kryzysu nie cieszą się większym zaufaniem banków. Wiele z nich ma kłopoty z utrzymaniem płynności finansowej. Gdyby banki odblokowały kredytowanie dla firm, z pewnością ich sytuacja by się znacznie polepszyła. Na razie jednak banki są powściągliwe w swoich decyzjach.
- Kredyt obrotowy na bieżącą działalność znacznie ułatwiłby nam zadanie z utrzymaniem płynności finansowej, a szczególnie kredyt rewolwingowy. Wprawdzie jest to krótkoterminowy kredyt, ale nas przedsiębiorców urządza, bowiem pozwala nam na uregulowanie najpilniejszych płatności – stwierdził jeden z przedsiębiorców.
Kredyt rewolwingowy jest typem kredytu odnawialnego na posiadanym rachunku bankowym. W przypadku kredytu odnawialnego może on być powtarzany najczęściej raz na rok, kredyt rewolwingowy działa na podobnych zasadach, ale może być odnawialny wielokrotnie w czasie trwania umowy. Każde spłacenie jakieś kwoty kredytu w czasie trwania umowy może być odnowione, uzupełnione do określonego umową limitu właśnie o tę spłaconą kwotę. Tak więc kredytobiorca może wielokrotnie wykorzystywać limit, ale tylko do czasu wygaśnięcia umowy kredytowej.
- Jest to bardzo dobra propozycja bankowa, szkoda tylko, że obecnie jest tak trudno z niej skorzystać. Zastanawiam się, czy ktoś ostatnio słyszał o tym, że kredyt rewolwingowy istnieje w propozycjach bankowych. Banki jakoś nie chwalą się ostatnio tego typu kredytami. W ogóle o jakikolwiek kredyt jest teraz w banku bardzo trudno. Już kilkakrotnie zwracałem się do banku o zwykły kredyt obrotowy, ale byłem załatwiany odmownie. Dlatego nawet nie myślę, że mógłbym skorzystać kredytu rewolwingowego – stwierdził jeden z przedsiębiorców.
Przedsiębiorca ma rację, banki jakby zapomniały o swoich wcześniejszych ofertach typu kredyt rewolwingowy. O ile jeszcze istnieją, przynajmniej na papierze, kredyty typu odnawialnego, to o kredytach rewolwingowych nic już nie słychać. Szkoda, ponieważ był to bardzo przyjazny kredyt dla przedsiębiorców, miedzy innymi dlatego, ponieważ dzięki takiemu kredytowi możliwe było stałe uzupełnianie konta. Poza tym banki mogły stosować również bardzo elastyczne oprocentowanie, gdyż odsetki są liczone wyłącznie od niespłaconej części kredytu.

kredyt na remont tylko pod hipotekę
Każdy kredyt ma swoją cenę. Prowizje, opłaty, ubezpieczenia. Gdzie najtaniej zaciągnąć kredyt na remont? Tylko pod hipotekę. Cenę kredytu wyznacza...
Nabity w kartę kredytową
Korzystam z kart kredytowych, a właściwie jednej karty kredytowej już ponad dwa lata. Zawsze jednak spłacałem ją na czas w całości na koniec miesiąca. ...
Aneks nie zawsze płatny
Rosną opłaty bankowe. To fakt. Banki szukają pieniędzy w kieszeniach klientów wszędzie, gdzie to tylko możliwe. Są jednak sytuacje kiedy łaskawie bank ...
Mam nową złotą kartę
Na skrzynkę mailową dostępną w ramach konta przyszło zawiadomienie. Drogi kliencie, jesteś dla nas bardzo ważny. Oferujemy Ci dostęp do szeregu naszych ...
Bez kredytu ani rusz
O kredytach najczęściej mówi się w gronie /nazwijmy to/ osób fizycznych. Kupiłem/am/ na kredyt zmywarkę, kino domowe, samochód – tak najczęści...

Sposobów obliczania jest wiele

ryszard — Wed, 04 Nov 2009 05:43:41 +0000

Końca kryzysu nadal nie widać. Mimo zapowiedzi zmian, nadal mamy duże problemy finansowe, banki nadal niezbyt chętnie udzielają kredytów, a przedsiębiorcy walczą o utrzymanie płynności finansowej. Podobna sytuacja jest również na rynku mieszkaniowym. Utrzymująca się od pewnego czasu zapaść nadal trwa. Zapowiedzi jakoby państwo miało wspierać deweloperów, spółdzielnie mieszkaniowe i towarzystwa budownictwa mieszkaniowego w rozpoczynaniu nowych inwestycji pozostają w sferze programowej. Nic konkretnego jeszcze nie zostało przez państwo podjęte. Nadal więc obowiązuje program pomocowy „rodzina na swoim” /ma być wycofany z chwilą uruchomienia programu pomocowego dla deweloperów, spółdzielni mieszkaniowych oraz tbs-ów/ i chyba jest to ostatni dzwonek, aby z niego skorzystać. Tymczasem banki rządzą się swoimi interesami, swoimi prawami i o kredyty – szczególnie mieszkaniowe – nadal jest trudno.
- Proszę nie dziwić się, że banki chcą się zabezpieczać przed ewentualnymi niespodziankami, jakimi są niewypłacalności klientów. Inna sprawą jest pożyczka kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych na rok czy dwa lata, a inną kilkuset tysięcy czy też kilku milionów złotych na czterdzieści lat. Bank musi się zabezpieczyć, dlatego tak wnikliwie bada zdolność kredytową wnioskodawcy, dlatego żąda dodatkowych zabezpieczeń i zaostrza warunki kredytowania. Jest to tym istotniejsze, że kryzys jak widać nie zamierza odpuszczać. To, że akurat Polska najmniej boleśnie przechodzi przez kryzys jest najmniej istotne. Nikt nie zaręczy, że za kilka miesięcy sytuacja się nie zmieni. Dlatego banki postępują tak a nie inaczej i trudno im się dziwić – konstatuje przedstawiciel jednego z banków.
Tymczasem banki rzeczywiście prowadzą swoją własną politykę i jak powiedział przedstawiciel banku trudno się temu dziwić, ale klient czasami jest zaskakiwany i to w zupełnie nieoczekiwanych sytuacjach. Na przykład poprzez udziwnione opłaty bankowe, zróżnicowane prowizje i marże kredytowe, a także poprzez różne obliczanie zdolności kredytowych klienta. Przecież kredyty są najważniejszych produktem bankowym i dlatego ich procedury powinny być jasne i klarowne dla klienta. Dlatego dziwi fakt, że jak napisał ostatnio „dziennik” „przy takich samych dochodach i na ten sam okres w jednym banku można pożyczyć 160 tysięcy złotych, a w innym dwa razy mniej”. Z informacji gazety można wyczytać – jest to jakaś wskazówka dla klientów, którzy będą starać się o kredyty – że najłagodniej, w obliczaniu zdolności kredytowej, klientów traktują takie banki jak: pko bp, Ing bank śląski i polbank, natomiast bardzo rygorystycznie do tej sprawy podchodzi na przykład nordea.
- To prawda, jedne banki wyliczą, że utrzymanie jednej osoby wyniesie na przykład 400 złotych, inne, że dwa razy więcej. Jest to jednak prawo banku i nie sposób z tym polemizować – stwierdził doradca finansowy.

Kredytowe dylematy
Od jakiegoś czasu rynek kredytowy mocno kuleje i co do tego faktu nikt nie może mieć żadnych wątpliwości. Mało tego, banki przez swoją beztroskę, czy m...
Historia bankowości
Od kiedy Fenicjanie wynaleźli pieniądze zaczął się świetlanych okres obracania gotówką. Na początku odbywało się to w dość prymitywny sposób, dopi...
Szybciej i taniej
Bankowość elektroniczna ma wiele zalet, ma też i wady, jednakże klienci /przeważnie młodszego pokolenia/ darzą banki internetowe coraz większym zaufan...
Samochód na kredyt
Kolega kupił samochód na kredyt. Pięć lat spłat. Złotówki. Rata 2325. Mówię mu: puknij się w głowę! Trzeba było wziąć pod hipotekę. Zrozumiał, ...
Aneks nie zawsze płatny
Rosną opłaty bankowe. To fakt. Banki szukają pieniędzy w kieszeniach klientów wszędzie, gdzie to tylko możliwe. Są jednak sytuacje kiedy łaskawie bank ...
Bank Millennium nie jest taki zły
Mam doświadczenia z przynajmniej kilkoma bankami. mBank, Multibank, DomBank, Millennium Bank. Z całej tej stawki najmniej w kryzysie zaszkodził mi ten czwart...
Mam nową złotą kartę
Na skrzynkę mailową dostępną w ramach konta przyszło zawiadomienie. Drogi kliencie, jesteś dla nas bardzo ważny. Oferujemy Ci dostęp do szeregu naszych ...
Dyskontowanie planowanie i kredyty
Jak zabezpieczyć swoje pieniądze? Czy lepiej złożyć je na konto bankowe, wykupując na przykład długoterminowe lokaty. Czy może lepiej zainwestować w j...
Nadal zwalniają co z kredytami
Coraz trudniej Polakom spłacać zaciągnięte wcześniej kredyty. Kryzys sprawił, że wiele firm nie wytrzymało jego obciążeń i zbankrutowało. Na bruk po...
Kolejka po unijne pieniadze
Mimo ostatnich zapowiedzi, jakoby polskie przedsiębiorstwa miały się coraz lepiej, że zwiększa się produkcja i sprzedaż, jak na razie nic na to nie wskaz...

Pożyczka tylko w banku

ryszard — Fri, 30 Oct 2009 06:44:56 +0000

Pieniądze pożyczaliśmy od zawsze i pożyczać będziemy. Nigdy nie było tak dobrze, żeby zawsze wystarczało nam pieniędzy na zaspokojenie naszych codziennych potrzeb, dlatego często pożyczaliśmy w bankach albo firmach finansowych mających takie pozwolenia. Tymczasem wszelkiego rodzaju pożyczek nam się namnożyło: pożyczka na dowód, hipoteczna, bez bik, gotówkowa, prywatna, dla zadłużonych, bez zaświadczeń it. Zwał jak zwał, pożyczka jest pożyczką określonej sumy pieniędzy i najczęściej terminy zwrotu pożyczonej gotówki są krótkie. Jedynym chyba wyjątkiem jest pożyczka hipoteczne, której zwrot banki wyznaczają nawet na kilkanaście lat. Zastawem jednak takiej pożyczki, jak sama zresztą nazwa wskazuje, jest nieruchomość oraz wpis hipoteki do księgi wieczystej.
- To prawda, że pożyczka zawsze jest obecna w naszym życiu i nie tylko o pożyczkę bankową nam chodzi. Pożyczamy przecież od rodziny, kolegi, sąsiada i to również jest pożyczka, aczkolwiek na nieco innych zasadach. Wspólnym mianownikiem są tylko pieniądze oraz ich zwrot. Poważniejsze pożyczki, te które zaciągamy w bankach czy firmach pożyczkowych obwarowane są już odpowiednimi procedurami oraz dokumentami. Nawet jeżeli bank napisał w swojej ulotce reklamowej, że jest to pożyczka bez zaświadczeń, czy też bik, to nie łudźmy się z pewnością nas i tak sprawdzi, a przynajmniej teraz, kiedy jest kryzys oraz kiedy okazało się, że nie wszyscy klienci banków są wypłacalni – radził doradca kredytowy.
Inna natomiast sytuacja jest z firmami pożyczkowymi. Nie tak dawno zostały opublikowane zagrożone kryzysem branże i wśród nich znalazły się, o dziwo, firmy pożyczkowe. Nie byłoby chyba takiej sytuacji, gdyby polityka firm pożyczkowych w stosunku do klientów była inna. Tymczasem najczęściej firmy takie reklamują tanie pożyczki i kredyty, niskooprocentowane i przyjazne dla klienta, a później okazuje się, że kredyt w takiej firmie jest dwukrotnie większy niż w banku. Wynika to nie z faktu wyższego oprocentowania lecz całkowitego kosztu pożyczki. Oprocentowanie jest najczęściej takie same jak w banku, ale dodatkowe opłaty, jakie każą sobie firmy płacić sprawiają, że koszty takiej pożyczki są niemal dwukrotnie wyższe. Czy w takiej sytuacji można się dziwić, że klienci rezygnują z takich ofert. Oczywiście nie wszystkie firmy pożyczkowe prowadzą taka politykę, ale cień takich praktyk spada na wszystkie. Tak czy inaczej najlepiej przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy finansowej, należy wszystko dokładnie sprawdzić.
- To prawda, ja niestety popełniłem chyba wszystkie możliwe błędy. Wybrałem firmę pożyczkową a nie bank /niejako zmuszony do podjęcia takiej decyzji/, wybrałem w ciemno, nie sprawdzając innych ofert, podpisałem umowę również w ciemno sugerując się jedynie ogólnymi warunkami i słono za to zapłaciłem, bowiem przez rok spłacałem jedynie odsetki. Szybko zaciągnąłem kredyt w banku i spłaciłem tę niefortunną pożyczkę. Nigdy więcej pożyczek w podobnych firmach – powiedział jeden z pożyczkobiorców.

Kredyty a zatrudnienie

ryszard — Wed, 28 Oct 2009 14:58:23 +0000

Kryzys nie zamierza dopuszczać, mimo przeróżnych zapowiedzi o wycofywaniu się chyłkiem z polskiego rynku finansowego. Na razie też nie widać zapowiadanej poprawy na rynku kredytów hipotecznych, nie widać odblokowania kredytów hipotecznych dla firm, nie widać wzrostu gospodarczego i poprawy na rynku pracy. Natomiast jak na dłoni widać coraz gorszą sytuacje polskich firm, w magazynach zalegają nie sprzedane towary, firmy coraz częściej uciekają się do zwolnień lub zatrudniania na czarno. Potwierdziły to ostatnie kontrole państwowej inspekcji pracy. Inspektorzy jednoznacznie stwierdzili, że w czasie kryzysu ekonomicznego coraz więcej pracujących osób nie posiada umów o pracę. Oczywiście pracownicy ci mogą powiadomić o takiej sytuacji państwową inspekcję pracy, mogą dochodzić swoich praw przed sądem, ale też zdają sobie sprawę z tego, że w konsekwencji im się to nie opłaca. Pracodawca wcześniej czy później z pewnością z pracy takich „wichrzycieli” zrezygnuje.
- Po jednej z takich interwencji jedna z gdańskich firm zawarła umowy o pracę z 90 pracownikami, którzy dotychczas pracowali bez takich umów. Z 33 pracownikami firma ta zawarła umowy jeszcze w trakcie trwania kontroli. Można tylko domniemywać ile takich sytuacji jest we wszystkich polskich firmach. Niestety nie jesteśmy w stanie skontrolować wszystkich, ale możemy trafić z kontrolami do tych, o których zostaniemy poinformowani. Tymczasem rzadko się zdarza, żeby pracownicy donosili na swoich pracodawców. Po prostu boja się, że stracą pracę – stwierdził pracownik państwowej inspekcji pracy.
Słusznie jednak zauważył jeden z przedsiębiorców, że w takiej sytuacji są dwie prawdy: prawda pracownika i prawda pracodawcy. Co ma zrobić pracodawca, aby za wszelką cenę utrzymać na powierzchnio rynkowej swoja firmę? Co ma zrobić, skoro kredyty dla firm praktycznie nie istnieją? Może oczywiście wyrzucić na zbity pysk ¾ swojego personelu, zredukować produkcję i sprzedaż i czekać, aż zmieni się koniunktura. Może też zamknąć firmę i iść wraz ze swoimi pracownikami na „kuroniówkę”. Wybrał inne rozwiązanie, może lepsze zło, ale czy warto takich przedsiębiorców karać? Wydaje się, że do każdego przypadku powinno się podchodzić indywidualnie. Jeżeli nie zostaną uruchomione kredyty dla firm, jeżeli banki nie zainwestują w małe i średnie przedsiębiorstwa, jeżeli rząd wreszcie nie pomoże tym firmom, a jedyną pomocą będą kary administracyjne, to z pewnością firmy jeszcze długo będą się borykać z podobnymi problemami, a bezrobotnych będzie stale nam przybywać.

Kolejka po unijne pieniadze

ryszard — Mon, 26 Oct 2009 11:00:35 +0000

Mimo ostatnich zapowiedzi, jakoby polskie przedsiębiorstwa miały się coraz lepiej, że zwiększa się produkcja i sprzedaż, jak na razie nic na to nie wskazuje. Nic też nie wskazuje na to, że odblokowane będą kredyty hipoteczne dla przedsiębiorstw. Jest to tylko wszystko w sferze domysłów i dobrych życzeń. Tymczasem polskie firmy nadal mają się nie najlepiej, ograniczana jest produkcja i sprzedaż, a towary zalegają magazyny. Nic więc dziwnego, że firmy szukują się do kolejnych zwolnień grupowych. Wojewódzkie Urzędy Pracy alarmują, ze a najbliższym, czasie ma być zwolnionych około 100 tysięcy pracowników. Skąd więc informacje, że wychodzimy z kryzysu, czy rzeczywiście odblokowane będą kredyty hipoteczne dla firm, a jeżeli nie to jak dalej mają sobie radzić polscy przedsiębiorcy?
- Na rządową pomoc nie mamy co liczyć, a przyjęty szczątkowy pakiet porozumienia pomiędzy pracodawcami a rządem praktycznie nic nie daje. Pozostały nam dotacje unijne, o które jednak jest niezmiernie trudno. Wiele wniosków o dotacje unijne odpada już w przedbiegach. Nie wiadomo jak będzie teraz, bowiem takiego zainteresowania środkami z agencji rozwoju przedsiębiorczości w ramach programu promującego rozwój usług elektronicznych nie było od dawna. Podejrzewam, że podobnie będzie z innymi projektami unijnymi – twierdzi jeden z przedsiębiorców.
Tymczasem przed agencją jak za dawnych ”dobrych” czasów PRL tłoczy się tłum wnioskowiczów, są kolejki, listy społeczne i awantury. Która kolejka była pierwsza, kto powinien pierwszy złożyć wniosek, a kto nie. A jest o co walczyć bowiem przedsiębiorca którego projekt zostanie przez komisję zaakceptowany może liczyć nawet na 800 tysięcy złotych na jego realizację. Ogółem na ten cel zostało przeznaczonych 135 milionów złotych.
- Wnioski, które są obecnie przyjmowane są to wnioski o pieniądze z unijnego programu, promującego rozwój usług elektronicznych. Chodzi o projekty innowacyjne, o czym często wnioskodawcy zapominają, które mają posłużyć rozwojowi nowoczesnych technologii – twierdzi biznes.
Pieniędzy jest o wiele mniej niż chętnych na nie. Co zatem zrobić aby „załapać” si na dotacje? Po pierwsze należy złożyć wniosek z dołączonym do niego biznes planem. Biznes plan powinien zostać napisany solidnie, niemal perfekcyjnie. Pierwszy podstawowy warunek jest taki, nie może to być sklep internetowy. Wszystkie wnioski traktowane będą jednakowo, a odrzucone zostaną te, które nie spełniają warunków unijnych. Z doświadczenia komisji wynika, że zawsze większość wniosków odpada. Na przykład w ubiegłym roku na 464 złożone wnioski tylko 122 zostało przyjętych do realizacji – pozostałe nie były innowacyjne. Dlatego warto popracować nad projektami i uniknąć w przyszłości podobnych rozczarowań.

Biznesowe problemy
Wydawało się, że kryzys już odpuścił, przynajmniej takie mieliśmy wrażenie, słuchając urzędników państwowych oraz posłów koalicji rządzącej. Zr...
Historia bankowości
Od kiedy Fenicjanie wynaleźli pieniądze zaczął się świetlanych okres obracania gotówką. Na początku odbywało się to w dość prymitywny sposób, dopi...
Kupiecki lepszy od bankowego
Kryzys trwa, nic więc dziwnego, że banki znacznie ograniczyły kredytowanie. Mało tego zaostrzyły też warunki przydzielania kredytów. Alternatywą stają ...
Pieniądze odbierzesz w domu
Wydaje się, że o kredytach napisano i powiedziano już wszystko. Ale to nieprawda. Jak długo będą istniały banki, kredyty będą udzielane, nie zabraknie ...
Bez kredytu ani rusz
O kredytach najczęściej mówi się w gronie /nazwijmy to/ osób fizycznych. Kupiłem/am/ na kredyt zmywarkę, kino domowe, samochód – tak najczęści...
Pożyczka tylko w banku
Pieniądze pożyczaliśmy od zawsze i pożyczać będziemy. Nigdy nie było tak dobrze, żeby zawsze wystarczało nam pieniędzy na zaspokojenie naszych codzien...
Bank Millennium nie jest taki zły
Mam doświadczenia z przynajmniej kilkoma bankami. mBank, Multibank, DomBank, Millennium Bank. Z całej tej stawki najmniej w kryzysie zaszkodził mi ten czwart...
Kredyty na rozwój
Prowadzę biznes - zwykła działalność gospodarcza. Koncentruję się na sprzedaży różnego rodzaju produktów online - po prostu sklep internetowy. Chcia�...
Zmartwieni przedsiębiorcy
Działalność przedsiębiorstw opiera się na finansach i akurat ten fakt nie ulega żadnym wątpliwościom. Jeżeli w firmie jest gotówka, jeżeli firma zach...
Planuj i wygraj
Prowadzenie własnej firmy nie jest rzeczą ani prostą ani łatwą. Zazwyczaj wygrywają ci, którzy mają pieniądze i pomysł na własny biznes. Na sukces mo...

Nadal zwalniają co z kredytami

ryszard — Thu, 22 Oct 2009 09:33:42 +0000

Coraz trudniej Polakom spłacać zaciągnięte wcześniej kredyty. Kryzys sprawił, że wiele firm nie wytrzymało jego obciążeń i zbankrutowało. Na bruk poszły tysiące pracowników tych firm, wielu z nich miało zaciągnięte kredyty. Sytuacja tych rodzin z dnia nadzień stała się tragiczna. Rosło i nadal rośnie bezrobocie, a poprawy sytuacji nie widać. Mało tego prognozy są coraz gorsze, bowiem jak donosi „Rzeczpospolita” nadchodzi kolejna fala zwolnień. Ponoć jesienią i zimą ma dość do kolejnych grupowych zwolnień. Z informacji uzyskanych w wojewódzkich urzędach pracy wynika, że zwolnieniami objętych ma zostać dwa razy więcej pracowników niż dotychczas. Jednocześnie „Rzeczpospolita” przypomina, że od stycznia do września zwolnionych zostało ponad 54 tysiące pracowników, plany nowych zwolnień mają objąć aż 96 tysięcy pracowników. Powodem takiej sytuacji jest fakt, ze wiele firm musiało skorygować swoje plany inwestycyjne. Skorygować z przyczyn oczywistych, bowiem banki zawiesiły kredyty dla firm, a jeżeli już jakieś inwestycje kredytowały to tylno na sobie znanych warunkach. Przedsiębiorcy nigdy tak do końca nie wiedzieli, czy kredyty zostaną im przyznane czy nie – mimo, że dostarczyły do banków wszystkie wymagane dokumenty.
Jeżeli sprawdzą się przewidywania „Rzeczpospolitej”, a wszystko wskazuje na to, ze tak, ponieważ oparte są na danych z wojewódzkich urzędów pracy, bankom przybędzie kolejny problem. Problemem tym będą kolejni niewypłacalni kredytobiorcy. Czy w takiej sytuacji trudno się dziwić powściągliwości kredytowej banków? Może stać się, że ostatnie pozytywne symptomy z rynku kredytowego przejdą do historii.
- Kiedy brałem kredyt sytuacja na rynku pracy była ustabilizowana, osobiście miałem ugruntowaną sytuacje w firmie, zarabiałem niezłe pieniądze, więc postanowiłem wziąć kredyt na kupno mieszkania większego. Nie było wtedy z tym żadnych problemów. Ale sytuacja odwróciła się. Kiedy przyszła fala kryzysu wszystko się zmieniło. Odczuły to nawet duże firmy, które nie raz z kryzysowych sytuacji wychodziły obronną ręką. Moja firma, aczkolwiek duża, powiązana z firmami zagranicznymi, również musiała się ratować zwolnieniami, korygowaniem planów inwestycyjnych i produkcyjnych. Niestety znalazłem się w grupie pracowników szykowanych do zwolnienia grupowego. Byłem przerażony, bowiem miałem przecież do spłaty długoterminowy kredyt hipoteczny. Niestety zostałem zwolniony. Nie mam teraz środków na spłatę mojego zadłużenia. Postanowiłem negocjować z bankiem na odroczenie spłaty. Jestem fachowcem, więc mam nadzieję, że znajdę pracę, jeżeli nie w Polsce to za granicą. Na szczęście bank okazał się wyrozumiały i doszliśmy do porozumienia – opowiedział swoją historię zwolniony z pracy pracownik firmy budowlanej.

Kredytowe dylematy
Od jakiegoś czasu rynek kredytowy mocno kuleje i co do tego faktu nikt nie może mieć żadnych wątpliwości. Mało tego, banki przez swoją beztroskę, czy m...
Sposobów obliczania jest wiele
Końca kryzysu nadal nie widać. Mimo zapowiedzi zmian, nadal mamy duże problemy finansowe, banki nadal niezbyt chętnie udzielają kredytów, a przedsiębiorc...
Korzystne są najlepszymi
Kredyty nieodmiennie towarzyszą naszemu codziennemu życiu. Tak było jest i prawdopodobnie będzie. I nawet nie chodzi tu o fakt, że Polacy nie należą do n...
Gdzie się podział rewolwingowy
Świat kredytów jest bogaty, oferta szeroka, ale i pełna niespodzianek. Dlatego przed każdą decyzją o zaciągnięciu w banku kredytu musimy się dobrze zas...
kredyt na remont tylko pod hipotekę
Każdy kredyt ma swoją cenę. Prowizje, opłaty, ubezpieczenia. Gdzie najtaniej zaciągnąć kredyt na remont? Tylko pod hipotekę. Cenę kredytu wyznacza...
Kalkulator wyliczy
Mimo kryzysu banki, aczkolwiek są już bardziej powściągliwe w przyznawaniu kredytów, nadal kredytów udzielają. Znacznie tylko zaostrzyły kryteria i bard...
Auto mimo kryzysu
Kryzys sprawił, że mniej ostatnio kupujemy. A mniej kupujemy, ponieważ mniej zarabiamy, bądź w skrajnych przypadkach przestaliśmy zarabiać. Wiele p...
Wybierz bank
Kredytobiorcy zapewne wiedzą, że prócz banków mogą również pożyczać pieniądze w firmach zajmujących się udzielaniem kredytów. Takie firmy finansowe...
Bank Millennium nie jest taki zły
Mam doświadczenia z przynajmniej kilkoma bankami. mBank, Multibank, DomBank, Millennium Bank. Z całej tej stawki najmniej w kryzysie zaszkodził mi ten czwart...
Zmienne opinie o dojcze banku
Deutsche Bank, lub inaczej dojcze bank – pozostańmy przy tym drugim spolszczonym określeniu niemieckiego banku, ponieważ tak łatwiej i bardziej zrozumiale...

Kredytowe dylematy

ryszard — Tue, 20 Oct 2009 12:42:29 +0000

Od jakiegoś czasu rynek kredytowy mocno kuleje i co do tego faktu nikt nie może mieć żadnych wątpliwości. Mało tego, banki przez swoją beztroskę, czy może nawet brak odpowiedzialności doprowadziły do zapaści kapitałowej. Banki w pewnym momencie mocno przeinwestowały, szturmując niejako klientów propozycjami kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich oraz kredytami bez zaświadczeń o dochodach, zatrudnieniu, wynagrodzeniu, zarobkach, bik, itd. Banki w celu przyciągnięcia jak największej rzeszy klientów poszły zdecydowanie za daleko. Nie przewidziały jednak, że przyjdzie kryzys. Nie przewidziały, że wiele firm nie wytrzyma skutków załamania gospodarczego i upadnie. Wraz z nimi na bruk poszły tysiące pracowników tych firm, którzy pozostali bez pieniędzy, ale za to z niespłaconymi kredytami. Dlatego trudno dziwić się decyzjom banków już nie o wstrzymaniu akcji kredytowej, ale o znacznym zaostrzeniu kryteriów, w tym obliczania zdolności kredytowej klienta oraz znacznej podwyżce marż.
Jeszcze do niedawna kredyty bez zaświadczeń były na bankowym porządku dziennym. Banki nie żądały żadnych dodatkowych dokumentów i najczęściej wystarczył im dowód tożsamości i czasami oświadczenie o dochodach. Oświadczenie, a nie zaświadczenie, co jest bardzo istotne w rozróżnianiu obu dokumentów. Propozycji kredytowych było wówczas bardzo wiele, w tym kredyty bez zaświadczeń. Inna sprawa to kredyty bez bik, czyli bez opinii biura informacji kredytowych. Najczęściej banki i tak sprawdzały swoich klientów w bik nie informując ich o tym. Problem w tym, że jeżeli klient regularnie spłacał swoje kredyty, nie był tam odnotowywany. To znaczy był, ale z dobrą historią kredytową. Tymczasem wielu klientów, aby spłacać swoje zadłużenia kredytowe, brało kolejne kredyty – spłacali kredyty kredytami. Rekordziści mieli więc nawet po kilkanaście kredytów, a banki nawet nie wiedziały o tym. Na dłuższą metę taki proceder nie mógł trwać bez oczywistych konsekwencji. Pętla kredytowa musiała się więc na takich delikwentach zacisnąć i się zacisnęła. Problem tylko w tym, że banki miały miliardy zamrożonych pieniędzy i niepewność ich odzyskania. Przecież wielu klientów banków zostało zwolnionych z pracy i stali się niewypłacalni. Banki musiały podjąć jakieś decyzje i postanowiły zawiesić na jakiś czas kredyty hipoteczne. Natomiast przy prostych kredytach gotówkowych zmieniły zasady ich przyznawania, podwyższyły marże i prowizje, a także sposób obliczania zdolności kredytowej klienta. Kredyty bez bik, kredyty bez zaświadczeń, przynajmniej na razie poszły w odstawkę. Banki nie mogą sobie teraz pozwolić na aż taką rozrzutność jak jeszcze rok czy dwa lata temu. Kredyty tak – ale w granicach zdrowego rozsądku – twierdzą w bankach.

Pieniądze odbierzesz w domu
Wydaje się, że o kredytach napisano i powiedziano już wszystko. Ale to nieprawda. Jak długo będą istniały banki, kredyty będą udzielane, nie zabraknie ...
Nowy gracz na rynku kredytów hipotecznych
Allianz Bank ogłosił kilka dni temu dziennikarzom swoją ofertę kredytów hipotecznych. Choć bank działa już od 2008r. to dopiero teraz postanowił mocnie...
Kredyt z fortisem
Jeszcze dwadzieścia lat temu w Polsce funkcjonowało kilka państwowych banków, w których Polacy załatwiali swoje interesy kredytowo-finansowe i chcieli czy...
Kalkulator wyliczy
Mimo kryzysu banki, aczkolwiek są już bardziej powściągliwe w przyznawaniu kredytów, nadal kredytów udzielają. Znacznie tylko zaostrzyły kryteria i bard...
Gdzie się podział rewolwingowy
Świat kredytów jest bogaty, oferta szeroka, ale i pełna niespodzianek. Dlatego przed każdą decyzją o zaciągnięciu w banku kredytu musimy się dobrze zas...
Sposobów obliczania jest wiele
Końca kryzysu nadal nie widać. Mimo zapowiedzi zmian, nadal mamy duże problemy finansowe, banki nadal niezbyt chętnie udzielają kredytów, a przedsiębiorc...

Zmienne opinie o dojcze banku

ryszard — Wed, 14 Oct 2009 15:32:15 +0000

Deutsche Bank, lub inaczej dojcze bank – pozostańmy przy tym drugim spolszczonym określeniu niemieckiego banku, ponieważ tak łatwiej i bardziej zrozumiale. Ojcze Bank jest bankiem działającym na całym niemal świecie. Zatrudnia ponad 67 tysięcy pracowników, a jego siedzibą jest Frankfurt nad Menem. Jest to jedna z największych instytucji finansowych na świecie. Klienci twierdzą, że ojcze bank jest też najsolidniejszą firmą, chociaż niekoniecznie najtańszą. Za solidność i profesjonalizm czasami lepiej więcej zapłacić niż za bylejakość i brak kompetencji. Warto wiedzieć, że organizacyjnie dojcze bank dzieli się na trzy grupy: pierwsza zajmuje się obsługa klientów indywidualnych, druga obsługą firm, a trzecia działalnością inwestycyjną.
W Polsce funkcjonują dwa banki wywodzące się z grupy dojcze banku. Są to dojcze bank polska sa oraz dojcze bank pbc sa. Pierwszy prowadzi przede wszystkim księgowość korporacyjną, a drugi obsługuje głównie małe i średnie przedsiębiorstwa oraz osoby fizyczne. Z zestawienia z jakim możemy się zapoznać na stronie internetowej banku wynika, że do najlepszych produktów bankowych dojcze bank przede wszystkim zalicza: kredyty mieszkaniowe oraz kredyty konsolidacyjne. Warto przy tym wspomnieć, że kredytami mieszkaniowymi w ojcze banku można sfinansować 100 procent wartości inwestycji, a więc bank nie wymaga w tym przypadku wkładu własnego. To po pierwsze. Po drugie 30 procent kredytu można wydać na dowolnie wybrany cel, a po trzecie bank nie wymaga faktur na budowę lub remont. Podobne profesjonalne podejście bank proponuje w stosunku do kredytu konsolidacyjnego, który udzielany jest aż na 20 lat. Bank jednak może o swoich zaletach wiele mówić i pisać, najlepiej jak na ten temat wypowiedzą się klienci banku. Oto kila opinii z portalu dojcze banku.
- Jeżeli wiążemy się umową kredytową na kilkanaście i więcej lat, to nie możemy reagować na wymagania banków zbyt emocjonalnie. Ja osobiście składałem wnioski do dwóch banków: mbanku oraz dojcze banku. W pierwszym szybko i sprawnie dostałbym kredyt we frankach, ale wybrałem drugi wariant, ponieważ dojcze bank oferował o wiele korzystniejsze warunki. Rzeczywiście procedury trwają baaardzo długo, ale naprawdę warto poczekać – napisał jeden z internatów.
- Potwierdzam, na decyzję banku czekałem 4 miesiące i gdy wydawało się, że zgromadziłem już wszystkie wymagane dokumenty, jeszcze kazali mi coś donosić i znów kolejne dwa tygodnie opóźnienia. Kredytu w DB nie odradzam, ale należy uzbroić się w cierpliwość – komentuje działalność dojcze banku drugi internauta
- Przez ten bank normalnie osiwiałem. Czekałem i czekałem i za każdym razem kiedy dzwoniłem zawsze coś było nie tak. W końcu kredytu i tak nie otrzymałem, a na początku wszystko było ok – zamknąć ten bank – twierdzi kolejny internauta.
Przytoczone opinie podobne są do opinii o innych bankach. Są opinie pozytywne i negatywne. Jedno należy jednak dojcze bankowi przyznać, jest to bank o znanej niemieckiej skrupulatności, dokładności i solidności. Tego niemcom po prostu nikt nie odbierze.

Kalkulator wyliczy

ryszard — Tue, 13 Oct 2009 05:19:10 +0000

Mimo kryzysu banki, aczkolwiek są już bardziej powściągliwe w przyznawaniu kredytów, nadal kredytów udzielają. Znacznie tylko zaostrzyły kryteria i bardziej się już swoim klientom przyglądają. Mimo to rynek kredytowy nadal jest bogaty w oferty kredytowe i aby wybrać ten najbardziej odpowiedni dla siebie kredyt klient musi dokonać głębokiej analizy ofert bankowych.
- Z tą głęboką analizą to bym nie przesadzał, bowiem teraz to banki dyktują warunki, a klient może je zaakceptować i wziąć kredyt, albo nie i dostanie decyzje odmowną. Tak właśnie było w moim przypadku. Złożyłem kilka wniosków w różnych bankach. Przy wyborze najkorzystniejszej dla mnie oferty zastosowałem kalkulator zdolności kredytowej. Wydawało mi się, że wszystko nieźle wyliczyłem i…dostałem decyzję odmowną. Banki miały swoje wyliczenia i swoje warunki, na które z kolei ja nie mogłem przystać. Po prostu nie dogadaliśmy się.
Klient postąpił bardzo dobrze stosując do wyboru właściwych ofert kalkulator zdolności kredytowej. To dzięki temu narzędziu wyliczymy bezpieczną kwotę kredytu na jaki nas w obecnej chwili stać. Obliczymy miesięczną ratę kredytu, przeanalizujemy czy nasze wynagrodzenie zabezpiecza bezkolizyjna spłatę kredytu. Dopasujemy też kwotę kredytu do naszego budżetu domowego. Takie wyliczenia należy bezwzględnie dokonać, ponieważ możemy przeinwestować i później znaleźć się w takich kłopotach finansowych w jakich obecnie znajduje się wielu kredytobiorców. Banki już przystąpiły do analizy spłat zaciągniętych kredytów i nie wykluczone, że ociągający się z ich spłatą stracą swoje mieszkania, a także inne zabezpieczenia /jeżeli takie były, bowiem banki w pewnym okresie były bardzo rozrzutne w przyznawaniu kredytów i praktycznie nie stosowały żadnych zabezpieczeń, proponując na przykład kredyty tylko na dowód osobisty/. Prześledźmy jak działa kalkulator zdolności kredytowej klienta starającego się o kredyt i jak powinno się z niego korzystać. W obliczeniach naszej zdolności kredytowej powinniśmy wziąć pod uwagę następujące czynniki: dochód miesięczny brutto raz wszelkie koszty ponoszone w miesiącu. A więc takie jak: wszystkie opłaty związane z utrzymaniem mieszkania /prąd, gaz, czynsz itp./, wydatki na żywność, odzież, lekarstwa, itp., składki ubezpieczeniowe, raty innych kredytów /jeżeli są/, inne koszty, takie jak chociażby utrzymanie samochodu, oprocentowanie w skali roku oraz okres kredytowania. Mając te dane wyliczymy ratę kredytu oraz jego wysokość. Oczywiście takie wyliczenie nie jest decydujące i obowiązujące dla banku. Bank może kierować się swoimi wyliczeniami oraz analizami społeczno-zawodowymi klienta. Ale na to już wpływu niestety nie mamy.

Wybierz bank

ryszard — Mon, 12 Oct 2009 07:48:47 +0000

Kredytobiorcy zapewne wiedzą, że prócz banków mogą również pożyczać pieniądze w firmach zajmujących się udzielaniem kredytów. Takie firmy finansowe, które mają specjalne pozwolenia na tego rodzaju działalność, już od pewnego czasu działają na naszym rynku i ponoć nie narzekają na brak klientów. Tym bardziej teraz, kiedy banki tak znacznie ograniczyły kredytowanie w ogóle oraz zaostrzyły kryteria ich udzielania. Wykorzystały ten właśnie fakt firmy finansowe i weszły ze swoja ofertą kredytową w najbardziej odpowiednim dla nich czasie. Kto na tym zyska, a kto straci nie trzeba chyba nikogo przekonywać, bowiem firmy te niestety najczęściej nie grają fair. To po pierwsze. Po drugie oprocentowanie kredytów gotówkowych w tych firmach jest o wiele większe, niż to wynika z reklam. Przekonało się o tym już wielu klientów. Nawet w ostatnich badaniach przeprowadzonych przez ekspertów wyższych uczelni, którzy wystawiali diagnozę o sytuację polskich rodzin, fakt ten potwierdził się. Polacy stracili zaufanie do wszelkiego rodzaju firm finansowych, ze wskazaniem jednak na firmy udzielające pożyczek. Z innych z kolei badań wynika, że firmy finansowe zajmujące się kredytami należą do branży najbardziej zagrożonych finansowo firm. Czyżby klienci zorientowali się w tym problemie?
- Jeżeli mają takie doświadczenie jakie ja miałem to z pewności są doskonale zorientowani na jakich zasadach działają te firmy – twierdzi jeden kredytobiorców. Zwabiła mnie do jednej z tych firm reklama taniego kredytu. Kredyt miał jeszcze jedną zaletę, ponieważ do jego udzielenia potrzebny był tylko dowód osobisty. Kredyt miał dość niskie jak na kredyt gotówkowy oprocentowanie, które wynosiło 15 procent. Kiedy zgłosiłem się do siedziby firmy, załatwiono mnie rzeczywiście bardzo szybko, nie zdążyłem nawet dokładnie przeczytać umowy i podpisałem ją w ciemną. I to był mój błąd. Przez prawie rok regularnie spłacałem kredyt nie interesując się zbytnio ile mi jeszcze do zakończenia spłaty pozostało. Jakież więc było moje zdziwienie i zdenerwowanie, kiedy na pytanie ile mi pozostało jeszcze do spłaty zaciągniętego w tej firmie kredytu, odpowiedziano mi, że tyle ile na początku. Przez prawie rok spłacałem jedynie odsetki. Kiedy przeliczyłem prawdziwe koszty kredytu, dokładnie wczytałem się w umowę, to kazało się, że był to najdroższy kredyt jaki mogłem sobie wyobrazić i najgorszy interes jaki w życiu zrobiłem. Dlatego przestrzegam wszystkich przez braniem kredytów w niesprawdzonych firmach pożyczkowych. Dobrze jest też najpierw dokładnie przeczytać umowę, a następnie dopiero podpisywać.
Jeżeli na podobnych zasadach działają wszystkie firmy finansowe oferujące kredyty to trudno się dziwić naszym rodakom, ze stracili do nich zaufanie oraz, ze firmy te należą do najbardziej zagrożonych firm w Polsce.

Zmienne opinie o dojcze banku
Deutsche Bank, lub inaczej dojcze bank – pozostańmy przy tym drugim spolszczonym określeniu niemieckiego banku, ponieważ tak łatwiej i bardziej zrozumiale...
Nowy gracz na rynku kredytów hipotecznych
Allianz Bank ogłosił kilka dni temu dziennikarzom swoją ofertę kredytów hipotecznych. Choć bank działa już od 2008r. to dopiero teraz postanowił mocnie...
Nabity w kartę kredytową
Korzystam z kart kredytowych, a właściwie jednej karty kredytowej już ponad dwa lata. Zawsze jednak spłacałem ją na czas w całości na koniec miesiąca. ...
Kredyt z fortisem
Jeszcze dwadzieścia lat temu w Polsce funkcjonowało kilka państwowych banków, w których Polacy załatwiali swoje interesy kredytowo-finansowe i chcieli czy...
Bank Millennium nie jest taki zły
Mam doświadczenia z przynajmniej kilkoma bankami. mBank, Multibank, DomBank, Millennium Bank. Z całej tej stawki najmniej w kryzysie zaszkodził mi ten czwart...
Inwestuj w eurobanku
Przed pamiętną i brzemienną w skutki transformacją, w Polsce działało jedynie kilka banków, a wśród nich wiodący bank PKO. Po przemianach polityczno...
Szybciej i taniej
Bankowość elektroniczna ma wiele zalet, ma też i wady, jednakże klienci /przeważnie młodszego pokolenia/ darzą banki internetowe coraz większym zaufan...
Aneks nie zawsze płatny
Rosną opłaty bankowe. To fakt. Banki szukają pieniędzy w kieszeniach klientów wszędzie, gdzie to tylko możliwe. Są jednak sytuacje kiedy łaskawie bank ...
Student na kredyt
Kredyt. Słowo to już na stałe weszło do naszego słownika. Kredyty konsumpcyjne, samochodowe, mieszkaniowe, rolnicze, refinansowe, konsolidacyjne, kre...
Internetowe górą
Historia bankowości tradycyjnej sięga wczesnego okresu średniowiecza – tej bankowości z prawdziwego zdarzenia. O bankowości tradycyjnej wiemy niemal wszy...